Vou propor a você um desafio:
Sem mudar seus hábitos atuais, sem mexer no dinheiro gasto com a cerveja do happy hour ,
ou a ida ao salão, sem precisar pedir aumento de salário, vamos arranjar dinheiro para começar
a investir!
Vamos dar outro destino ao dinheiro gasto com suas tarifas bancárias. Você deve transformar
suas tarifas bancárias em investimentos!
E então, gostou da ideia? Aceita o desafio?
Vou explicar exatamente o que você deve fazer.
Primeiro passo
O primeiro passo é se livrar das tarifas bancárias, mas como?
A maneira com que fiz isso foi transformando minha conta corrente tradicional em uma conta
digital para acabar com as taxas de manutenção. Hoje é muito fácil ter uma conta digital, se você
ainda paga taxa para ter conta nos bancos tradicionais saiba que pode pedir para trocar apenas
falando com o gerente da sua conta, como fiz com o meu pai ou simplesmente abrindo uma
conta em um dos diversos bancos digitais existentes o Nubank e o Banco Inter são dois dos mais
famosos bancos digitais, por exemplo.
Outra ação que você deve tomar é buscar por cartões de crédito sem anuidade. O que eu utilizo é
o cartão Petrobras Visa internationalele não tem taxa de adesão e possui um programa de recompensas, onde os pontos ganhos com
sua utilização podem ser trocados por descontos na fatura ou milhas aéreas, por exemplo.
Agora vamos as contas. Eu não sei quanto você gasta anualmente com tarifas bancárias, então
vou mostrar a você os valores que eu consegui economizar ok? Vamos lá:
- 17,00 reais/mês com a taxa de manutenção da conta corrente em um ano dá R$204,00
- 8,00 reais/mês referente a 1 DOC/mês para meus investimentos, em um ano dá R$96,00
- A anuidade do meu cartão era 6 parcelas de 22,00 reais que totalizando dá R$132,00
Com essas simples medidas eu deixei (na verdade foi meu pai) de gastar por ano o total
de 432,00 reais.
Essa foi a primeira etapa do desafio, poupar o dinheiro das tarifas, vamos a próxima!
Investindo
Agora que você já tem o dinheiro para investir, vou sugerir uma opção de renda fixa (ou seja,
tem data de vencimento determinada), alta liquidez, de baixo risco e você pode começar a
investir com pouco dinheiro.
Considerando um iniciante nos investimentos, a minha sugestão é o Tesouro Direto!
Se ainda não conhece essa modalidade de investimento, por favor, visite o site do Tesouro Direto, nele você irá entender qual título é melhor para o seu perfil, qual a rentabilidade deles, quais os custos de operação envolvidos entre outras informações.
Se quiser saber quais títulos eu recomendo para cada perfil, clique no artigo
Descubra o título público ideal para você.
Para investir no tesouro direto você precisa de um Agente de custódia que é um Banco ou uma
corretora. Veja as Instituições financeiras habilitadas.
Novamente eu vou falar da minha escolha pessoal, que foi a corretora Nuinvest por ser bem
avaliada e também por não cobrar taxa de administração.
Custos
Independente do agente de custódia que você escolher, há uma taxa de custódia da
BMFBOVESPA que em primeiro de Janeiro de 2022 passou a ser de 0,20% ao ano sobre o valor
dos títulos que você comprar.
Você pode revender seus títulos diariamente, porém o ideal é que espere até o vencimento dos
mesmos para efetuar o resgate.
Veja a incidência do Imposto de Renda sobre os rendimentos:
Até 180 dias (até 6 meses)-> 22%
De 181 até 360 (até 1 ano) -> 20%
De 361 até 720 (até 2 anos) -> 17,5%
Acima de 720 (acima de dois anos) -> 15%
Dicas
Mesmo com esses custos, é importante dizer, que enquanto escrevo esse artigo, o tesouro direto
tem uma rentabilidade bem superior à da poupança. Supondo que você invista 1000 reais,
o custo anual de 0,2% da taxa de custódia será de apenas 2 reais! Faça uma comparação aqui.
Se seguir corretamente o desafio, o dinheiro investido aqui não irá comprometer a sua renda pois
você já o gastava na forma de tarifas bancárias, logo não deve ter problemas em deixar o dinheiro
aplicado até o fim.
Procure fazer o investimento assim que receber seu salário. Não invista o que sobrar do salário
pague-se primeiro!
Dúvidas
Se tiver alguma dúvida vá na sessão de perguntas frequentes do tesouro direto, ou me envie um comentário, que eu terei prazer em tentar lhe ajudar.
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